Calcul de mensualité de crédit immobilier
La mensualité de crédit est le poste qui fait ou défait le cash-flow d’un investissement locatif. Voici la formule exacte, un exemple, et comment ImmoChoisi intègre le financement à l’analyse d’une annonce pour en déduire directement la rentabilité nette.
La formule de la mensualité
où C = capital emprunté, t = taux annuel (hors assurance), n = nombre de mensualités. L’assurance emprunteur s’ajoute ensuite, souvent 0,1 à 0,4 % du capital par an.
Exemple
| Paramètre | Valeur |
|---|---|
| Capital emprunté | 180 000 € |
| Taux (hors assurance) | 3,7 % |
| Durée | 20 ans (240 mois) |
| Mensualité (hors assurance) | ≈ 1 062 € |
Sur un investissement locatif, ce n’est pas la mensualité seule qui compte, mais la mensualité comparée au loyer : c’est ce rapport qui détermine votre cash-flow.
Durée, taux, apport : les arbitrages
- Allonger la durée baisse la mensualité et améliore le cash-flow, mais augmente le coût total.
- Augmenter l’apport réduit la mensualité, au prix d’une immobilisation de trésorerie.
- Le taux pèse lourd sur 20-25 ans : quelques dixièges de point changent le verdict.
Le financement intégré à l’analyse
Dans ImmoChoisi, vous saisissez apport, durée et taux ; l’outil calcule la mensualité et la reporte dans le cash-flow et la rentabilité. Vous voyez en direct l’effet d’un taux ou d’un apport différent sur le verdict.
Questions fréquentes
Comment calculer sa mensualité de crédit immobilier ?
Utilisez la formule M = C × (t/12) ÷ [1 − (1 + t/12)^(−n)], où C est le capital, t le taux annuel et n le nombre de mois. Ajoutez ensuite l’assurance emprunteur.
L’assurance emprunteur est-elle incluse ?
La formule donne la mensualité hors assurance. Comptez en plus l’assurance, généralement 0,1 à 0,4 % du capital par an selon le profil.
Vaut-il mieux allonger la durée ou augmenter l’apport ?
Allonger la durée soulage le cash-flow mais coûte plus cher au total ; augmenter l’apport réduit la mensualité mais immobilise votre trésorerie. Le bon arbitrage dépend de votre objectif : cash-flow ou coût total.
ImmoChoisi simule-t-il le crédit dans l’analyse ?
Oui. Le financement est intégré : la mensualité alimente directement le cash-flow et la rentabilité nette du bien analysé.
Analysez votre annonce en quelques secondes
Collez l’URL d’une annonce (SeLoger, Leboncoin, Bien’ici, PAP…) : ImmoChoisi calcule la rentabilité, le cash-flow, le financement et rend un verdict clair.
Analyser une annonce